ISA 가입자격, 절세 방법 총정리

안녕하세요! 오늘은 절세와 재테크를 동시에 잡을 수 있는 인기 계좌, ISA(개인종합자산관리계좌)에 대해 자세히 알아볼게요.

ISA는 정부가 국민의 재산 형성을 돕기 위해 2016년 3월부터 도입한 세제 혜택형 통합 투자 계좌랍니다.

ISA(Individual Savings Account)는 이름 그대로 개인별 자산을 한 계좌에서 통합 관리할 수 있는 절세계좌예요. 예금, 펀드, ETF, 채권, 주식 등 다양한 금융상품을 자유롭게 선택해서 나만의 포트폴리오를 구성할 수 있어요.

한마디로, 여러 금융상품을 따로따로 관리하지 않아도 한 계좌에서 통합 관리가 가능하고, 세금 혜택까지 받을 수 있는 계좌예요.

ISA는 누구나 가입할 수 있는 건 아니에요. 아래 조건을 충족해야 해요.

즉, 여러 은행이나 증권사에서 ISA를 중복 개설할 수 없어요.

ISA는 투자 방식에 따라 세 가지 형태로 나뉘어요. 각각의 특징을 간단히 정리하면 다음과 같아요.

구분	중개형	신탁형	일임형
투자방법	고객이 직접 투자상품 선택	포트폴리오 모델만 선택	투자성향에 맞춰 회사가 운용
투자상품	주식, 펀드, ETF, 채권, ELS·ELB·ETN, RP, 리츠 등	예금, 펀드, ETF, ELS·ELB·ETN, RP, 리츠 등	회사가 제시한 모델포트폴리오 내 운용

요즘에는 **직접 주식이나 ETF를 거래할 수 있는 ‘중개형 ISA’**가 인기가 높아요. 투자 경험이 있는 분들에게 특히 적합해요.

ISA의 가장 큰 장점은 바로 세금 절감 효과예요.
운용 결과 손익을 통산한 뒤,

또한 총급여 5,000만원 이하(또는 종합소득금액 3,800만원 이하) 근로자와 농어민은
비과세 한도가 400만원까지 확대돼요.

이처럼 ISA는 투자 수익을 효율적으로 관리할 수 있는 절세형 자산관리 계좌예요.

즉, 매년 2,000만원까지 넣을 수 있고, 다 채우지 못한 금액은 다음 해로 넘길 수 있어요.

많은 분들이 궁금해하는 부분이 바로 중도 인출 가능 여부인데요.
ISA는 납입원금 범위 내에서 중도 인출이 가능해요. 다만, 유형별로 유의사항이 있어요.

유형	중도 인출 시 유의사항
중개형	납입원금 내 인출 가능하지만, 출금 시 연간 한도는 다시 복원되지 않음
신탁형	인출금은 본인 명의의 CMA 계좌로 지급, 세금·수수료·최소가입금액 제외 후 인출 가능
일임형	포트폴리오 구조상 일부 인출이 제한될 수 있으므로 영업점 문의 필요

즉, 급하게 돈이 필요하더라도 일부 자금 인출은 가능하지만, 인출 시 계좌 운용에 영향을 줄 수 있어 주의가 필요해요.

ISA는 절세 혜택과 다양한 투자 기회를 동시에 누릴 수 있는 스마트한 재테크 수단이에요.

내손안의 연금